针对制度下的老龄化市场商机有哪些？《关于积极应对老龄化中长期规划》中明确有指示

如今，我国面临着老龄化程度越来越高的问题。对于老龄化，我们应该有一个正确的认识———它是社会经济发展的必然趋势，也是人类文明进步的一个重要标志。一个国家经济发展得越快，人的寿命越长；越进步，人的健康程度越高，老年人就会越来越多，老年人占国家总人口的比例也会越来越高。这种趋势不可逆转，只能应对，或者说积极的应对。而应对的方法之一，就是要注重制度建设。

党的十九届四中全会明确提出，要加强中国特色社会主义制度建设，推动国家治理体系和治理能力的现代化。这也是有效应对老龄化的一个重点的课题。我们不仅要研究一些具体的方式方法，更重要的是要研究一些思路，研究一些方向，研究一些制度建设。

目前，我国的老年人数约为2.5亿。数字很大，但是需求千差万别。从年龄上来说，60岁~100岁，应该分不同的情况采取不同的方式。比如说60岁~75岁的老人，绝大部分可以自理，可以以自我保健、自我生活为主。75岁~85岁，甚至到90岁，这一部分老人，需要社会关照，要加强引导，告诉他如何保健、如何强身、如何幸福生活。90岁以上的老人，大部分处于失能、半失能状态，他们应该是被照顾的重点。从经济状况来说，一部分老人属于高收入人群，社会只要为他们创造一个良好的养老条件即可。中低收入者应是关注的重点。因为完全靠政府，力所不及；完全靠家庭，又没这个条件。所以只能是政府、社会、家庭，还有个人联合起来，共同解决这些老年人的困难和问题。

最近，党中央、国务院发布了《关于积极应对老龄化中长期规划》。其中提到的要求，值得我们深思。

首先，如何完善养老保险制度。截至去年，我国的社会养老保险基金结余5万亿元，数字很大。但是已经参保的人数超过3亿人，平均来算，一个人也就一万多元，这作为养老来讲，是远远不够的。我国地区之间经济发展水平差距很大，有的地区是大大的结余，比如深圳，他们的人口都是外来人口，非常年轻，30岁左右，他们的养老基金大量结余。但是有一些老工业基地就远远不足，要靠政府来扶持。

最近，随着企业困难的增加，政府决定调低企业缴纳社会保险金的数额和比例。同时还要根据物价的上涨，不断地增加养老金发放的数额。财政也面临着减利让税、赤字增加、债务压力加大等困难。所以，养老基金的收缴就面临着一个萎缩的趋势。而完善我们的社会养老保险制度，有效补充养老基金，长期满足退休职工的养老金发放，才是一切养老的基础。只有保证养老金按时足额发放，才有社会养老、才有健康养老、才有幸福晚年。

其次，要改革退休制度。当前，我国的退休制度非常不规范。不同工种、不同岗位、不同性别，都有不同的退休年龄。甚至还有一些特殊情况，职工没有到老年的年龄就已经退休了。

近年来，国家正在尝试渐进式的延续退休年龄。这个做法是可行的，但它同时也会带来一个问题：将导致我国长期处于一个养老年龄没有法律依据可循，且不稳定的状态。建议实行弹性退休制度。如果工作者身体好又有知识、有能力，且单位有需要，就可以签订契约，经过劳动部门批准延续退休，但延续退休期间照常缴纳养老金，并推迟养老金发放。这样既可以增加退休者工资收入，充盈国家的养老金，同时也不会给养老金发放造成负担，一举三得。

第三，是老年人的基本医疗保障问题。按照相关规划，到2020年，我国要建成基本医疗卫生制度。但到底这个基本医疗是什么定义？服务的范围是什么？服务的标准是什么？都缺乏有效的规定。而在这个全民通行的基本医疗卫生制度中，如何体现对老年人的照顾和保障，也是一个大问题。

众所周知，老年人的医疗卫生服务需求不可能和青年人、中年人一样。如何为老年人提供特殊的、优惠的基本医疗卫生服务，是制度中必须要考虑的问题。目前，老年人的报销比例和青年人的报销比例没有区别，但对于老年人，特别是那些失能、半失能的老人，就应该在报销比例上给予照顾和倾斜。否则，很多老人可能就享受不到应有的基本医疗保障。比如，有的地方按照规定，会送一些有困难的老人去社会机构养老。但如果这些老年人是失能、半失能的，往往就会被养老机构拒收。理由是经济负担过重，机构承受不了，而老人自己又承担不起。作为社会养老机构，拒绝不是没有道理，但是怎么办？推到家里谁去管他、谁去照顾他？政府要如何保障这部分人的基本医疗？长期照护的费用能不能列入基本医疗保险保障的范围？能不能报销？都是需要考虑的问题。总之，考虑老年人的权益，要各个方面都照顾到。

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第四，国家现在有老年人权益保障法，其中提出了一些原则，也提出了一些要求。希望能够根据现在应对老龄化趋势和面临的实际问题，进行调整、补充、修改，使之对老年人的权益保障更加具体、更加明确、更加可行。

什么是制度？制度就是大家必须共同遵守的规则、规范、规定、规矩，甚至有的要上升到法律，这就是制度。制度的制定要有先进的理论做指引，要有丰富的经验做基础，还要有充实的民意体现到制度中，便于落实、便于执行、便于广大的民众能够享受到实际的利益。关系到应对老年人的问题、老龄化的问题，制度的完善必不可少。

党中央、国务院发布的《积极应对老龄化中长期规划》中，明确提出到2022年，要基本建立起积极应对老龄化的制度框架。在未来的3年中，希望有关部门以及专家学者加强对制度框架的研究，特别是要对保障老年权益的制度加强研究，继而提出一个完整的方案，供党中央和国家参考。