养老护理保险靠谱吗？今后的养老能靠养老护理保险吗？

当你老了，如何有个体面的晚年，成为越来越多人开始考虑的问题。全国老龄工作委员会办公室的报告显示，截至2019年底，我国60岁及以上人口达2.54亿，预计到2053年，中国老年人口将达到4.87亿的峰值，占总人口的34.9%，也就是说，每3个人当中就有一个是老年人。

还有一个数据值得关注：超过4000万！这是目前我国失能、半失能老人的数量，而这一数字还在增长。在中国保险行业协会、中国社科院日前联合发布的《2018-2019中国长期护理调研报告》中还有这样一组数据，有4.8%的老年人处于日常活动能力重度失能、7%处于中度失能状态，总失能率为11.8%。也就是说，超过十分之一的老年人在穿衣、吃饭、洗澡、如厕等方面的基本生活无法完全自理。基本自理能力的衰退也伴随着独立生活能力的退化，25.4%的老年人需要全方位照料。

老人难以独自生活、家人奔波照料、经济负担加重，“一人失能、全家失衡”成了不少家庭面临的难题。面对这样的困境，一项新的社会保险——长期护理保险出现了。国家医疗保障局、财政部日前发布《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》，新增北京石景山区、天津市、山西晋城市等14个市（区）试点长期护理保险制度。至此，长期护理保险制度试点市（区）已扩至49个。

上海有50万失能老人享受长护险

在此前的试点城市中，上海的陈阿婆就已经用上了长期护理保险。陈阿婆今年89岁了，患有帕金森、生活不能自理。护理员每周有5天都会到家里为她提供一小时的专业照护服务。

陈阿婆女儿 吉祖美：不管在养老院再好，她总是认为在家里好，她说我每天能看到你们，我想还是把她接回来吧。有长护险上门服务，减轻我很大的负担没有他们这么好的政策，靠我一个人，像我65岁的人，这应该说是很累了，肯定是吃不消的。

根据政策，通过评估的老人，根据失能程度等级不同每周可获得3到7小时的服务。陈阿婆每周5小时的上门医疗照护，费用65元1小时，自己只需掏6.5元，其余90%由长护险基金支付。2019年，这项服务已惠及像陈阿婆这样的失能老人近50万人。

什么是长期护理保险呢？覆盖哪些费用？

据中国劳动和社会保障科学研究院研究员王宗凡介绍，长护险是一项新的社会保险制度，通过大家共同缴费的方式筹集资金，为失能人员的生活照料，以及与其密切相关的医疗护理提供费用保障的一项社会保险制度，它的目的在于为化解失能人员家庭护理费用负担。长期护理保险的覆盖对象是失能人员，当前的重点是重度失能人员。这些符合条件的失能人员他（她）所产生的生活照料相关联的医疗服务费用可以用长期护理保险来报销，既可能是发生在护理服务机构，也可能是在社区或者居家产生的费用，长期护理保险为他们提供70%的报销费用的支付，那么在待遇水平上面，我们鼓励居家和社区护理服务，待遇上有倾斜。

在试点城市都需参加长护险吗？

试点的城市（区）从2016年的35个扩大到如今的49个，那么是否意味着只要在试点城市，就都要参加长期护理保险呢？

中国劳动和社会保障科学研究院研究员王宗凡介绍称，作为一项独立险种，长期护理保险应该强制性的缴费，参保人应履行缴费义务，但是考虑到当前的经济状况，在长期护理保险的初始阶段，是可以通过医保等划入资金进行缴费。长期来讲，长期护理保险还是要有独立的投资。

去年成都参保老人月均获得费用1299元

在2016年开始进行试点的城市中，长期护理保险的实施到底起到了哪些作用呢？以成都为例，据成都市医疗保障局官网数据，2019年，成都长期护理保险受理评估申请共36419人，评估通过27069人，全年累计支付给失能老人费用4.22亿元，每位评估通过的老人月均获得费用1299元左右。

国家医疗保障局数据显示，截至2019年6月底，长期护理保险参保人数达8854万人，享受待遇人数42.6万，年人均基金支付9200多元。

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失能人员长期护理保障不足已经成为亟待解决的社会性问题，而长期护理保险正是我国积极应对人口老龄化的重大制度安排，我们也期待着，这个与每个人密切相关的保险制度能够日益完善、让更多人切实受益。